Kalkulator lokaty i oszczędności
Zysk z lokaty po podatku Belki
- Łącznie wpłacono
- —
- Odsetki (po podatku)
- —
Zestawienie rok po roku
| Rok | Wpłaty | Odsetki łącznie | Saldo |
|---|
Obliczenia odbywają się w przeglądarce. Bez rejestracji.
Wynik ma charakter orientacyjny. Dokładną kwotę poda bank lub właściwy urząd.
Ile da lokata? Wpisz kwotę, ewentualną dopłatę co miesiąc, oprocentowanie roczne, okres i kapitalizację, a w polu podatku 19%. Przy 20 000 zł na 12 miesięcy na 4,5% bank naliczy 900 zł odsetek, ale po podatku Belki zostanie 729 zł. Zobaczysz też stan konta rok po roku.
Jak to działa
Procent składany dla jednej wpłaty: K = P · (1 + r/m)m·n, gdzie P to kwota początkowa, r oprocentowanie roczne, m liczba kapitalizacji w roku, n liczba lat.
Kalkulator idzie miesiąc po miesiącu. Odsetki naliczają się od salda i dopisują co miesiąc, co kwartał albo raz w roku, a comiesięczna wpłata trafia na koniec miesiąca. Podatek odejmujemy od każdych dopisanych odsetek, tak jak robi to bank.
Najczęstszy błąd to porównywanie lokat po samym oprocentowaniu. Lokata na 3 miesiące odnawiana na gorszych warunkach może dać mniej niż spokojna roczna.
Przykład
Lokata roczna: 20 000 zł, 4,5% w skali roku, kapitalizacja na koniec okresu. Odsetki brutto 900 zł, podatek 171 zł, na konto wraca 20 729 zł.
Regularne oszczędzanie: Ewa zaczyna od 5000 zł i co miesiąc odkłada 500 zł na koncie oszczędnościowym na 4% z miesięczną kapitalizacją. Po 5 latach wpłaci 35 000 zł, odsetki po podatku wyniosą 3397,20 zł, a na koncie będzie 38 397,20 zł. Bez podatku byłoby to 39 254,47 zł.
Uwaga na promocje: lokata „8% na 3 miesiące” daje odsetki tylko za te 3 miesiące, a nie za cały rok.
Najczęstsze pytania
Ile wynosi podatek Belki?
19% od odsetek. Bank pobiera go sam przy każdej kapitalizacji, więc w zeznaniu PIT nie trzeba niczego wykazywać.
Jak obliczyć odsetki z lokaty na 3 miesiące?
Wpłatę miesięczną zostaw na 0, okres wpisz jako 0,25 roku i wybierz kapitalizację kwartalną. 20 000 zł na 5,5% przez 3 miesiące daje 222,75 zł po podatku.
Co to jest kapitalizacja odsetek?
Dopisanie odsetek do kapitału. Od tej chwili one same też zarabiają. Im częstsza kapitalizacja i dłuższy okres, tym większa różnica.
Kapitalizacja miesięczna czy roczna – co lepsze?
Przy tej samej stopie miesięczna daje trochę więcej. W przykładzie Ewy różnica po 5 latach to niecałe 50 zł.
Czy pieniądze na lokacie są bezpieczne?
Depozyty w bankach i SKOK-ach chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku.
Źródła
- Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych, art. 30a (ISAP) — sprawdzono 14.11.2026
- Bankowy Fundusz Gwarancyjny – gwarantowanie depozytów — sprawdzono 14.11.2026
Inne narzędzia
Aktualizacja: 14.11.2026